La perspective d’une retraite sereine passe inévitablement par l’anticipation et une stratégie d’épargne solide. Face à la complexité des dispositifs et à l’incertitude du niveau futur des pensions, il est essentiel de s’appuyer sur des produits performants et adaptés à votre profil.
Chez GAN, nous considérons que les meilleurs produits d’épargne pour préparer sa retraite sont ceux qui allient performance, souplesse et avantages fiscaux. Pour un complément de revenu efficace, deux enveloppes se distinguent : le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’Assurance Vie.
Voici une analyse détaillée des solutions proposées par GAN pour sécuriser votre avenir financier.
1. Le PER (Plan d’Épargne Retraite) : L’outil d’optimisation fiscale du GAN
Le PER est le dispositif phare de l’épargne retraite moderne. Il est conçu pour vous offrir un double avantage : constituer un capital pour l’avenir tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt immédiate.
Le mécanisme du PER chez GAN
L’atout majeur du PER Gan Retraite réside dans la déduction fiscale. Les versements que vous effectuez peuvent être déduits de votre revenu imposable (dans la limite des plafonds légaux).
Idéal pour : Les contribuables dont le Taux Marginal d’Imposition (TMI) est élevé (30%, 41% ou 45%). Plus vous êtes imposé, plus l’avantage fiscal à l’entrée est significatif.
- Gestion libre ou pilotée : Le PER du GAN vous permet de choisir la gestion qui vous convient. Si vous êtes jeune, la gestion pilotée à horizon sécurise progressivement vos placements à mesure que la retraite approche.
- Flexibilité : Bien que l’épargne soit bloquée jusqu’à la retraite, le PER offre des possibilités de déblocage anticipé, notamment pour l’achat de votre résidence principale (un cas de déblocage très apprécié).
- Sortie : Au moment de la retraite, vous choisissez de percevoir le capital constitué en une seule fois, en rente viagère, ou sous forme mixte.
2. L’Assurance Vie : Le contrat multisupport flexible chez GAN
L’Assurance Vie est la solution de prévoyance par excellence, offrant à la fois un cadre d’épargne performant et un dispositif de transmission avantageux.
Un placement souple et disponible
Contrairement au PER, les sommes versées sur votre contrat d’Assurance Vie ne sont jamais bloquées. Cette disponibilité est cruciale si vous souhaitez disposer d’une épargne de sécurité tout en préparant votre retraite.
L’offre de GAN met l’accent sur les contrats multisupports, vous permettant de diversifier votre capital entre :
- Le fonds en euros : Sécurité du capital garantie, idéal pour la partie de votre épargne que vous souhaitez sécuriser à l’approche de la retraite.
- Les Unités de Compte (UC) : Investissement sur les marchés financiers ou immobiliers pour rechercher des rendements potentiellement plus élevés (avec un risque de perte en capital).
- Avantage fiscal après 8 ans : Les plus-values générées bénéficient d’un cadre fiscal allégé après 8 années de détention, parfait pour des rachats partiels non fiscalisés pour compléter vos revenus à la retraite.
3. Les autres leviers d’épargne pour la retraite
Si le PER et l’Assurance Vie constituent les fondations de votre stratégie, le GAN peut également vous accompagner sur des solutions complémentaires pour diversifier votre patrimoine :
- Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Pour une épargne résolument orientée vers la performance boursière sur le long terme (exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans). Idéal pour les épargnants ayant une forte appétence au risque.
- Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Pour percevoir des revenus locatifs réguliers sans les contraintes de la gestion immobilière directe.
Tableau récapitulatif : Les solutions GAN pour votre retraite
Pour mieux visualiser comment les produits du GAN peuvent s’articuler, voici leurs caractéristiques clés :
| Produit GAN | Objectif principal | Avantage Fiscal | Disponibilité des fonds |
| PER (ex : Gan Retraite) | Réduction d’impôt immédiate | Déduction des versements | Bloqué (sauf exceptions) |
| Assurance Vie (ex : Gan Excellence) | Constitution d’un capital flexible | Abattement sur les plus-values après 8 ans | Totale et immédiate |
| PEA (via Partenariat) | Recherche de performance élevée | Exonération d’impôts sur les gains après 5 ans | Souple après 5 ans |
Conclusion : L’importance d’un bilan personnalisé
Choisir les produits d’épargne pour préparer sa retraite est une décision qui doit être personnalisée. La meilleure stratégie est celle qui est équilibrée entre la recherche de performance, la réduction d’impôt actuelle et la sécurité de votre capital.
Chez GAN, nos conseillers sont disponibles pour réaliser un bilan retraite complet en analysant votre situation fiscale et votre horizon de placement. Ne laissez pas votre avenir financier au hasard.
